מה זה אשראי אישי?

דירוג אשראי נחשב במשך עשרות שנים לאחד הכלים היעילים של הבנקים במערב, דירוג זה מתבסס על פעולות פיננסיות כמו לקיחת הלוואה, עמידה במסגרות אשראי ועוד. גם בישראל נעשה ניסיון לחוקק חוק דומה בשנת 2002, אבל החוק שאחריו אספו הבנקים אירועים שליליים של לקוחות, כדוגמת פשיטת רגל, הליכי הוצאה לפועל וכו. נתונים אלו לא איפשרו תמונה מלאה של אשראי אישי של אזרחים, מה שבעצם גרם לחקיקה מחודשת בשנת 2016 ונכנס באפריל 2019. חוק זה אמור להסדיר את נתוני האשראי של כל האזרחים, אבל איך זה עובד? הכל במאמר הבא.

מה עשה החוק הקודם?

החוק הקודם בעצם ניסה לייצר מאגר מידע עבור הבנקים בעיקר, המידע שנצבר היה בעיקר איחור בתשלומי משכנתאות, הוצאה לפועל ועוד. אבל גם בנפרד לחוק ייצרו הבנקים דירוג אשראי ובתוכו נרשמו כל הפעולות שלכם בתור לקוחות הבנק, החל מכניסה לאוברדרפט, מוסר התשלומים שלכם או פרטים שהעברתם לבנק בזמן פתיחת חשבון וכו. בנוסף גם לחברות האשראי ישנו דירוג דומה, אשר גם הוא מסתמך על החיובים החודשים שלכם ופיקוח על מסגרת האשראי שלכם. אך בשביל לייצר תחרות הוגנה יותר חוקקה הכנסת את החוק דירוג האשראי בשנת 2016 והוא איתנו כבר מעל לשנה.

איזה נתונים אסופים?

המערכת החדשה בשונה מהחוק הקודם אוספת לא רק את הנתונים השלילים עליכם, ובדיוק כמו במערכות רבות במערב היא מייצרת ניקוד אשראי אישי. ניקוד זה מתבסס על היכולת שלכם להחזיר הלוואות, את היכולת הפיננסית שלכם לעמוד התחייבויות כמו משכנתא, מסגרות אשראי ועוד. דירוג זה לא נשאר רק אצל הבנקים אלא מועבר אל בנק ישראל אשר מרכז את המידע ובמקרה שבו אתם או הבנק מבקשים את ניקוד האשראי שלכם, הוא ישלח ל ידי אחת חברות האשראי שעובדות עם בנק ישראל. https://www.captaincredit.co.il/%D7%9E%D7%94-%D7%A2%D7%9C%D7%95%D7%9C-%D7%9C%D7%A4%D7%92%D7%95%D7%A2-%D7%91%D7%93%D7%99%D7%A8%D7%95%D7%92-%D7%94%D7%90%D7%A9%D7%A8%D7%90%D7%99-%D7%A9%D7%9C%D7%9B%D7%9D-%D7%95%D7%9C%D7%9E%D7%94-%D7%96/

תחרותי יותר, מלמד יותר, טוב יותר.

אם בחוק הקודם לא הייתה כל משמעות לנתונים החיובים שלכם, בחוק החדש הנתונים החיובים שלכם הרבה יותר משמעותים ממה שהיו. מכיוון שהלוואות וכלים פיננסים שונים כמו מסגרות אשראי או פנקס צ'קים, אמורים לעזור לנו בהתפתחות הפיננסית שלנו ושל המשפחה שלנו. החוק החדש קובע כי הדירוג שמבוסס גם על נתונים חיובים יעניק לנו דירוג אשראי, מה שגם יעניק לנו הלוואות בריביות נמוכות יותר ובתנאים מעולים.